Россияне в августе оформили рекордные за два года 4,36 млн кредитов, сообщают «Ведомости»

Рекордная выдача кредитов появляется на фоне заметной активности в банковском секторе в сентябре. По данным ЦБ, чистая прибыль российских банков в августе составила 440 млрд рублей, а задолженность населения по ипотеке в том же месяце выросла до 24,8 трлн рублей.

Одновременно накапливаются признаки проблем с качеством долгов: микрофинансовые организации во втором квартале продали коллекторам долги на 43 млрд рублей — в 1,5 раза больше, чем в первом квартале. Регулятор при этом ужесточает надзор: с 1 октября ЦБ повышает ставку взносов в фонд страхования вкладов на 300% для банков с недобросовестными практиками.

Рекордные 4,36 млн оформленных кредитов за август сочетаются с высокой прибылью сектора: 440 млрд рублей чистой прибыли банков за тот же месяц. Активная выдача поддерживает процентные доходы кредитных организаций.

Оборотная сторона видна в сегменте микрофинансирования: рост продаж долгов коллекторам в 1,5 раза за квартал указывает на то, что часть заёмщиков не справляется с обслуживанием обязательств. Розничное кредитование и проблемная задолженность растут параллельно.

Рост числа оформленных кредитов обычно отражает сочетание двух факторов: готовности населения тратить и готовности банков одобрять заявки. Когда оба фактора совпадают, кредитный портфель сектора расширяется быстрее, что поддерживает потребительский спрос в экономике в краткосрочной перспективе.

Для регулятора быстрый рост розничного кредитования — сигнал к вниманию: увеличение долговой нагрузки населения повышает уязвимость и заёмщиков, и банков при ухудшении экономической конъюнктуры. Стандартные инструменты реакции — макропруденциальные лимиты и надбавки, которые ограничивают выдачу кредитов закредитованным заёмщикам.

Ключевые индикаторы дальше — статистика ЦБ по розничному кредитному портфелю и доле просроченной задолженности: сохранится ли темп выдач и не начнёт ли ухудшаться качество новых кредитов.

Отдельная развилка — реакция регулятора. Если ЦБ сочтёт рост кредитования избыточным, возможны новые ограничения для банков по выдачам заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Также стоит следить за динамикой продаж долгов коллекторам: продолжение роста этого показателя будет означать, что проблемная задолженность накапливается.