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Leer original →El núcleo infraestructural: qué papel desempeñarán los bancos dentro de cinco años
Los bancos se están transformando en hubs infraestructurales con ecosistemas de servicios. Descubra cómo BaaS, la integración con operadores de telecomunicaciones y Open API definirán el rol de los bancos en los próximos 5 años.
Resumen con IA
Los bancos se están transformando de instituciones financieras tradicionales en ecosistemas de infraestructura que integran servicios financieros y no financieros. Los principales impulsores del crecimiento son la integración con operadores de telecomunicaciones, el uso de analítica predictiva y la transición al modelo Banking-as-a-Service (BaaS). El futuro de los bancos radica en su papel como proveedores de infraestructura financiera para otros actores del mercado, cumpliendo con los requisitos regulatorios de protección de datos.
Los ecosistemas (oferta integral de servicios financieros y no financieros) se están convirtiendo en el motor clave de crecimiento y la base de la competencia para los bancos. La inversión en ecosistemas no debe verse como un gasto, sino como un punto de crecimiento. Se trata de una decisión estratégica orientada a aumentar la lealtad y el valor de vida del cliente (LTV). La idea de que el negocio no financiero representa el 20% de las transacciones y crece más rápido que el bancario confirma que los bancos necesitan ir más allá de los servicios tradicionales. Además, las sinergias con operadores móviles (los casos de MTS y VympelCom en Rusia) y el aprovechamiento de la base de clientes del operador son significativos para el crecimiento del negocio bancario.
Un excelente ejemplo es el enfoque en el uso de datos "predictivos" para identificar las necesidades del cliente y construir ofertas de productos específicas. La integración con telefonía móvil (Mobile Virtual Network Operator, MVNO) es una herramienta poderosa para el análisis de clientes y la venta cruzada. La posibilidad de ofrecer servicios bancarios a los usuarios en el momento en que interactúan con servicios de telecomunicaciones difumina la frontera entre industrias y hace que la oferta sea más natural y menos intrusiva. Además, el modelo abierto de interacción (interacción API) y BaaS constituyen la base del futuro, cuya idea es que el banco no solo debe integrar servicios externos, sino convertirse en proveedor de funciones financieras para otros (e-commerce, fintech). Esto proporciona flexibilidad y permite evitar la monopolización dentro del propio ecosistema.
La transición hacia BaaS/Open API es un futuro inevitable. Democratiza los servicios financieros y permite al banco ganar no solo con comisiones del cliente, sino también proporcionando infraestructura a otros actores. La mención de servicios white label para RBK y Ozon confirma que los grandes bancos ya se posicionan como hubs de infraestructura. La observación sobre regulación y la necesidad de transparencia y control por parte del Banco Central es extremadamente importante. Para el usuario, el principal riesgo de los ecosistemas es la confidencialidad de los datos y el crédito vinculado. El regulador debe garantizar reglas de juego equitativas y proteger al consumidor del uso excesivo de sus datos.