Mercado de seguros. Balance 2025

Eventos clave y desafíos de 2025: un mercado en modo reforma

El año 2025 fue para el mercado asegurador ruso no solo un año de crecimiento, sino un año de prueba de resistencia y madurez. Las primas de seguros acumuladas en 2025 alcanzaron la cifra récord de 2,7–2,8 billones de rublos, demostrando un crecimiento del 15–18% respecto al año anterior. El sector atravesó simultáneamente reformas tarifarias, la transformación de productos clave, la presión de la digitalización y el cambio en la actitud de los clientes.

Los principales cambios en 2025 afectaron a tres segmentos a la vez: seguros de automóvil, seguros de vida y seguros médicos, informaron a «Argument Media» desde la Unión Panrusa de Aseguradoras (ВСС).

OSAGO: reestructuración tarifaria y control mediante cámaras

A lo largo del año, el Banco Central corrigió en varias ocasiones los parámetros del OSAGO. En noviembre de 2025, el regulador amplió el corredor de la tarifa base un 15% en ambas direcciones para todos los vehículos, con excepción de los motovehículos, donde la ampliación fue del 40%. Paralelamente, se revisó el coeficiente territorial (КТ), indicador del nivel de riesgo y del coste del seguro de bienes o vida en una ciudad o región concreta. En la región de Novosibirsk y la República de Ingusetia, el КТ se duplicó (de ~0,9 a ~1,7). Se trata de regiones que figuran en el anti-ranking del Banco Central por riesgos de prácticas fraudulentas en el OSAGO. En otros territorios, el coeficiente se redujo, por el contrario. Como señalan en la ВСС, el objetivo de los cambios es hacer las tarifas económicamente justificadas y más personalizadas: los conductores prudentes obtienen una tarifa reducida, los accidentados, una elevada.

Otro evento clave fue el desarrollo del proyecto de verificación de la existencia de póliza OSAGO mediante cámaras de foto y videograbación. En primavera de 2025, el presidente ordenó perfeccionar el mecanismo de administración de infracciones, y en noviembre la Duma Estatal y el Consejo de la Federación aprobaron una ley sobre el límite de multas por ausencia de OSAGO detectadas por cámaras.

La comunidad aseguradora apoyó la iniciativa. En la ВСС subrayan que la medida no está dirigida a infractores ocasionales, sino a quienes ignoran sistemáticamente la compra de la póliza. Esto debería:

• reducir la proporción de conductores sin seguro,
• aumentar la protección de los participantes en el tráfico,
• contener el aumento de las primas de seguro para los propietarios de vehículos responsables.

No obstante, el desafío número uno en el OSAGO sigue siendo la situación con la reparación de automóviles. Hoy, la proporción de reparaciones mediante derivación de la aseguradora representa solo el 5–7%, ya que los talleres de servicio técnico a menudo se niegan a trabajar bajo las condiciones del OSAGO o directamente no suscriben contratos con las aseguradoras. En la ВСС proponen una solución legislativa: establecer el derecho del perjudicado a un pago adicional por el coste de la depreciación si la aseguradora pagó en efectivo y el propietario reparó el automóvil por su cuenta. Se prevé presentar el proyecto de ley ante la Duma Estatal en 2026.