аргумент.
Регулирование

Банки отказывают в выдаче ипотеки россиянам с долговой нагрузкой выше 80% от дохода

«Банки отказывают в выдаче ипотеки тем, у кого половина дохода уходит на обслуживание долгов. Россияне с долговой нагрузкой выше 80% от дохода не могут получить ипотеку. Раньше банки одобряли около половины поданных заявок на ипотеку, даже если половина дохода уходит на оплату кредитов. Взять ипотеку, если у тебя есть кредит или тем более несколько, сейчас практически невозможно. Теперь надо закрыть долги по максимуму. Лимиты по кредиткам также учитываются.»— iz.ru

Источник: iz.ru ↗ · Банковский сектор

Сюжет: Банковский сектор, Рынок недвижимости

Разбор

Что было раньше

Ужесточение ипотечных требований ложится в череду сигналов о нарастающем давлении на банковский сектор. 14 августа ЦБ сообщал, что структурный дефицит ликвидности в российских банках превысил 2,7 трлн рублей, а 12 августа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков выросла до 12,89% годовых — банки конкурируют за пассивы и вынуждены дороже платить за фондирование.

Параллельно банки экономят на клиентских программах и инфраструктуре: 17 августа «Коммерсантъ» писал о сокращении выплат кешбэка, а «Известия» — о возможном закрытии более 2 тыс. отделений до конца года. Кредитование малого бизнеса тоже сжимается: по данным Frank Media, число субъектов МСП с доступом к факторингу сократилось в первом полугодии 2026 года.

Дефицит ликвидности банков превысил 2,7 трлн рублей ↗ · Ставка по вкладам в топ-10 банков — 12,89% ↗ · Банки сокращают кешбэк — «Коммерсантъ» ↗ · Возможное закрытие более 2 тыс. отделений — ТАСС ↗ · Сокращение доступа МСП к факторингу — Frank Media ↗

Что это значит

Показатель долговой нагрузки — доля дохода заёмщика, уходящая на обслуживание всех кредитов, — ключевой критерий при оценке риска. Чем выше эта доля, тем больше капитала банк обязан резервировать под такой кредит по регуляторным требованиям, и тем менее выгодной становится выдача. Отказ клиентам с нагрузкой выше 80% означает, что банки перестали компенсировать риск ставкой и просто отсекают этот сегмент.

Важная деталь из сообщения источника: в расчёт нагрузки включаются лимиты по кредитным картам, даже если заёмщик ими не пользуется. Это означает, что формально «чистый» клиент с несколькими открытыми картами может получить отказ. Для рынка недвижимости сужение круга ипотечных заёмщиков означает сокращение платёжеспособного спроса, прежде всего в массовом сегменте, где покупатели чаще приходят с уже имеющимися кредитами.

Первоисточник — iz.ru ↗

За чем следить

Ключевые индикаторы дальше: уровень одобрения ипотечных заявок в статистике бюро кредитных историй и банков — закрепится ли отсечение закредитованных заёмщиков как новая норма; риторика и решения ЦБ по макропруденциальным лимитам — регулятор может как ужесточить, так и ослабить ограничения на выдачи заёмщикам с высокой нагрузкой.

Отдельная развилка — поведение застройщиков и продавцов на вторичном рынке: при сужении ипотечного спроса возможен рост рассрочек от девелоперов и удлинение сроков экспозиции объектов. Также стоит следить, изменят ли банки практику учёта лимитов по кредитным картам и появятся ли массовые рекомендации заёмщикам закрывать карты перед подачей заявки.

Другие события: Банковский сектор

  1. 6 октября 2026 г.Статистика

    Объем выданной ипотеки в сентябре вырос на 63%, превысив 600 млрд рублей

    В сентябре объем выданной ипотеки в России вырос на 63%, достигнув более 600 млрд рублей. Это стало максимальным показателем с декабря 2025 года, по данным Frank RG. Рост произошел перед изменением условий ключевой госпрограммы семейной ипотеки с 1 октября. РБК ↗

  2. 5 октября 2026 г.Статистика

    Объем выдачи ипотеки в России в сентябре вырос на 50%, сообщает Финам

    По данным Финам, объем выдачи ипотеки в России в сентябре увеличился на 50%. Ключевым фактором роста стало ожидаемое изменение параметров семейной ипотеки с 1 октября. Финам ↗

  3. 5 октября 2026 г.Регулирование

    Банки получили право брать комиссию за обмен монет на купюры в банкоматах

    Банки получили право взимать комиссию за обмен монет на купюры в банкоматах. Это изменение в регулировании банковской деятельности может повлиять на финансовые услуги для населения. Ведомости / Финансы ↗

  4. 1 октября 2026 г.Регулирование

    Банки и МФО ужесточили выдачу кредитов для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой с 1 октября

    С 1 октября банки и МФО ужесточили выдачу кредитов для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Для обычных потребительских кредитов банки смогут выдавать не более 15% таких кредитов заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Для клиентов, у которых на погашение долгов уходит более 80% дохода, доля выдач ограничена 1%. rbc.ru ↗

  5. 30 сентября 2026 г.Статистика

    Россияне в августе оформили рекордные за два года 4,36 млн кредитов, сообщают «Ведомости»

    По данным «Ведомостей», в августе россияне оформили 4,36 млн кредитов, что является рекордным показателем за последние два года. Это свидетельствует о росте потребительского спроса. Данные отражают активность в банковском секторе. Ведомости / Финансы ↗

  6. 30 сентября 2026 г.Регулирование

    ЦБ РФ ужесточит наказание банков за недобросовестные практики, повысив ставку взносов в ФОСВ на 300% с 1 октября

    Как сообщают «Известия», с 1 октября ЦБ РФ начнет взимать повышенные взносы в Фонд обязательного страхования вкладов с банков, уличенных в недобросовестном поведении. Дополнительный взнос составит 300% от базовой ставки, если банк получает низкую оценку по критерию риска недобросовестного поведения и сохраняет ее два квартала подряд. Регулятор будет учитывать тяжесть нарушения и меры по его устранению, при этом для крупных банков дополнительные расходы могут исчисляться миллиардами рублей. Frank Media ↗

  7. 28 сентября 2026 г.Регулирование

    В Белоруссии зарегистрированы первые криптобанки, сообщает пресс-служба Парка высоких технологий

    В Белоруссии прошли регистрацию первые криптобанки. Об этом сообщила пресс-служба Парка высоких технологий (ПВТ). Премьер-министр Александр Турчин проводит заседание наблюдательного совета Парка высоких технологий. Интерфакс ↗

  8. 28 сентября 2026 г.Событие

    МФО во втором квартале продали коллекторам долги на 43 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем в первом квартале

    Во втором квартале МФО продали коллекторам долги на 43 млрд рублей, что в 1,5 раза больше, чем в первом квартале, и на треть больше, чем годом ранее. Доля займов с просрочкой свыше 90 дней за год выросла с 29% до 35%, а дисконт при продаже портфелей достиг 80%. По данным НАПКА, около 89% продаваемых долгов находятся на досудебной стадии. В НАПКА ожидают, что по итогам 2026 года объем сделок по уступке долгов превысит 100 млрд рублей. frank_media ↗

  9. 25 сентября 2026 г.Регулирование

    Операторы «большой четвёрки» предупредили о блокировке немаркированных звонков крупнейших банков с 15 октября

    Операторы «большой четвёрки» — МТС, МегаФон, Билайн и Tele2 — с 15 октября начнут блокировать звонки крупнейших российских банков, не заключивших договоры на обязательную маркировку вызовов. По данным операторов, более 90% компаний на банковском рынке и почти 100% других компаний уже заключили договоры на маркировку, но крупнейшие банки либо уклоняются от заключения договоров, либо не исполняют их. Минцифры попросило ЦБ проконтролировать исполнение банками требования об обязательной маркировке массовых вызовов. kommersant.ru ↗

  10. 23 сентября 2026 г.Событие

    Банки вернули 650 млн рублей, похищенных мошенниками у 15,5 тыс. россиян, по данным ЦБ

    По данным Центробанка, банки вернули 650 млн рублей, похищенных мошенниками у россиян. Глава департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров сообщил, что деньги были возвращены 15,5 тыс. пострадавших. Это стало возможным благодаря взаимодействию банков с правоохранительными органами. Коммерсантъ / Бизнес ↗

РазборСтатистика

Счетная палата: доходы федерального бюджета в 2025 году увеличились на 575,2 млрд рублей

Заключение Счетной палаты — это оценка исполнения бюджета, которую контрольный орган готовит независимо от Минфина. Рост доходов на 1,6% к предыдущему году означает, что в номинальном выражении…

Читать разбор →
РазборСобытие

В новую систему высшего образования внедрят два модуля по искусственному интеллекту

Заявление о модулях по искусственному интеллекту продолжает линию на перестройку высшего образования. В августе 2026 года «Известия» сообщали, что российские вузы с 1 сентября начнут переходить на…

Читать разбор →
РазборСтатистика

Мировой экспорт товаров вырос на 2,9% во втором квартале 2026 года после падения в первом квартале

Рост мирового товарного экспорта на 2,9% во втором квартале 2026 года, по данным ЮНКТАД, последовал за падением на 3,2% кварталом ранее. На этом фоне российские экспортные потоки в последние недели…

Читать разбор →