Регулирование18 августа 2026 г. в 08:40 МСК

Банки отказывают в выдаче ипотеки россиянам с долговой нагрузкой выше 80% от дохода

«Банки отказывают в выдаче ипотеки тем, у кого половина дохода уходит на обслуживание долгов. Россияне с долговой нагрузкой выше 80% от дохода не могут получить ипотеку. Раньше банки одобряли около половины поданных заявок на ипотеку, даже если половина дохода уходит на оплату кредитов. Взять ипотеку, если у тебя есть кредит или тем более несколько, сейчас практически невозможно. Теперь надо закрыть долги по максимуму. Лимиты по кредиткам также учитываются.»— iz.ru

Источник: iz.ru ↗ · Банковский сектор

Сюжет: Банковский сектор, Рынок недвижимости

Разбор

Что было раньше

Ужесточение ипотечных требований ложится в череду сигналов о нарастающем давлении на банковский сектор. 14 августа ЦБ сообщал, что структурный дефицит ликвидности в российских банках превысил 2,7 трлн рублей, а 12 августа средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков выросла до 12,89% годовых — банки конкурируют за пассивы и вынуждены дороже платить за фондирование.

Параллельно банки экономят на клиентских программах и инфраструктуре: 17 августа «Коммерсантъ» писал о сокращении выплат кешбэка, а «Известия» — о возможном закрытии более 2 тыс. отделений до конца года. Кредитование малого бизнеса тоже сжимается: по данным Frank Media, число субъектов МСП с доступом к факторингу сократилось в первом полугодии 2026 года.

Дефицит ликвидности банков превысил 2,7 трлн рублей ↗ · Ставка по вкладам в топ-10 банков — 12,89% ↗ · Банки сокращают кешбэк — «Коммерсантъ» ↗ · Возможное закрытие более 2 тыс. отделений — ТАСС ↗ · Сокращение доступа МСП к факторингу — Frank Media ↗

Что это значит

Показатель долговой нагрузки — доля дохода заёмщика, уходящая на обслуживание всех кредитов, — ключевой критерий при оценке риска. Чем выше эта доля, тем больше капитала банк обязан резервировать под такой кредит по регуляторным требованиям, и тем менее выгодной становится выдача. Отказ клиентам с нагрузкой выше 80% означает, что банки перестали компенсировать риск ставкой и просто отсекают этот сегмент.

Важная деталь из сообщения источника: в расчёт нагрузки включаются лимиты по кредитным картам, даже если заёмщик ими не пользуется. Это означает, что формально «чистый» клиент с несколькими открытыми картами может получить отказ. Для рынка недвижимости сужение круга ипотечных заёмщиков означает сокращение платёжеспособного спроса, прежде всего в массовом сегменте, где покупатели чаще приходят с уже имеющимися кредитами.

Первоисточник — iz.ru ↗

За чем следить

Ключевые индикаторы дальше: уровень одобрения ипотечных заявок в статистике бюро кредитных историй и банков — закрепится ли отсечение закредитованных заёмщиков как новая норма; риторика и решения ЦБ по макропруденциальным лимитам — регулятор может как ужесточить, так и ослабить ограничения на выдачи заёмщикам с высокой нагрузкой.

Отдельная развилка — поведение застройщиков и продавцов на вторичном рынке: при сужении ипотечного спроса возможен рост рассрочек от девелоперов и удлинение сроков экспозиции объектов. Также стоит следить, изменят ли банки практику учёта лимитов по кредитным картам и появятся ли массовые рекомендации заёмщикам закрывать карты перед подачей заявки.

Другие события: Банковский сектор

21 августа 2026 г.Регулирование
Frank Media: с 1 сентября 2026 года усилится контроль за банковскими операциями, появится единый реестр платежных карт и обязательный QR-код
По данным Frank Media, с 1 сентября 2026 года в России усилится контроль за банковскими операциями. Будет создан единый реестр платежных карт и введен обязательный QR-код для переводов. Эти меры направлены на повышение прозрачности финансовых операций. Frank Media ↗
19 августа 2026 г.Размещение
Банк ДОМ.РФ и Альфа-банк выдадут первый в РФ синдицированный кредит на строительном рынке
Банк ДОМ.РФ и Альфа-банк выдадут первый в РФ синдицированный кредит на строительном рынке. Первым объектом станет проект "Мневники" от ГК "Гранель". ТАСС / Экономика ↗
19 августа 2026 г.Статистика
Доля валютных средств на вкладах граждан снизилась до 4,5%, сообщают «Ведомости»
«Доля валютных средств на вкладах граждан снизилась до рекордно низкого уровня в 4.5%»— vedomosti.ru
18 августа 2026 г.Регулирование
Банки отказывают в выдаче ипотеки россиянам с долговой нагрузкой выше 80% от дохода
«Банки отказывают в выдаче ипотеки тем, у кого половина дохода уходит на обслуживание долгов. Россияне с долговой нагрузкой выше 80% от дохода не могут получить ипотеку. Раньше банки одобряли около половины поданных заявок на ипотеку, даже если половина дохода уходит на оплату кредитов. Взять ипотеку, если у тебя есть кредит или тем более несколько, сейчас практически невозможно. Теперь надо закрыть долги по максимуму. Лимиты по кредиткам также учитываются.»— iz.ru
17 августа 2026 г.Событие
Банки сокращают выплаты кешбэка, сообщают «Коммерсантъ»
По данным «Коммерсанта», банковские программы лояльности кардинально изменились, и эпоха «гонки кешбэков» завершилась. Многие клиенты пользовались картой конкретного банка только из-за щедрых условий бонусной программы. Теперь участникам рынка нужно искать новые способы сохранения клиентской базы. Коммерсантъ / Бизнес ↗
17 августа 2026 г.Событие
«Известия» сообщили о возможном закрытии более 2 тыс. отделений банков в РФ к концу года
«К концу года перестать работать могут свыше 2,1 тыс. отделений финорганизаций»— ТАСС / Экономика
14 августа 2026 г.Статистика
Структурный дефицит ликвидности в российских банках превысил 2,7 трлн рублей по данным ЦБ РФ
Российский банковский сектор вернулся к состоянию рекордного структурного дефицита ликвидности. По данным ЦБ РФ на 13 августа, эта разница превысила 2,7 трлн рублей. Такого дефицита не наблюдалось с марта 2022 года. markettwits ↗
14 августа 2026 г.Статистика
Frank Media: число субъектов МСП, получивших доступ к факторингу, сократилось в первом полугодии 2026 года
По данным Frank Media, за первую половину 2026 года доступ к факторингу получили 11,2 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства. Это меньше, чем 12,2 тысяч годом ранее. Сокращение доступа к факторингу происходит на фоне роста налогов. Frank Media ↗
13 августа 2026 г.Санкции
Вступили в силу ограничения ЕС против российских банков
Европейский союз ввел новые ограничения в отношении российских банков. Россия неоднократно заявляла о незаконности и неэффективности односторонних западных санкций. ТАСС / Экономика ↗
12 августа 2026 г.Статистика
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков РФ выросла до 12,89% годовых
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках по итогам первой декады августа выросла на 0,04 п.п. и достигла 12,89% годовых. Этот показатель растет четвертый раз подряд, суммарно за три предыдущие декады ставка увеличилась на 0,09 п.п. if_market_news ↗

РазборРегулирование21 августа

Пошлина на экспорт пшеницы из РФ с 26 августа повысится до 1 012,1 рубля за тонну, сообщает Минсельхоз

Повышение пошлины на пшеницу продолжает серию решений по экспортному регулированию агросектора за последние две недели. С 19 августа экспортная пошлина на зерно уже резко выросла, о чём сообщали…

Читать разбор →

РазборРегулирование21 августа

Frank Media: с 1 сентября 2026 года усилится контроль за банковскими операциями, появится единый реестр платежных карт и обязательный QR-код

Новость о будущем усилении контроля появляется на фоне плотного потока регуляторных и рыночных событий в банковском секторе. 13 августа вступили в силу ограничения ЕС против российских банков, а 14…

Читать разбор →

РазборРегулирование21 августа

ФАС выявила 7,8 тыс. нарушений сроков оплаты малому бизнесу с начала года

Сообщение ФАС вписывается в серию новостей августа об усилении контрольной нагрузки на бизнес. 19 августа стало известно, что ФТС доначислила бизнесу 35,2 млрд рублей за полгода — на 25% больше, чем…

Читать разбор →

Банки отказывают в выдаче ипотеки россиянам с долговой нагрузкой выше 80% от дохода

«Банки отказывают в выдаче ипотеки тем, у кого половина дохода уходит на обслуживание долгов. Россияне с долговой нагрузкой выше 80% от дохода не могут получить ипотеку. Раньше банки одобряли около половины поданных заявок на ипотеку, даже если половина дохода уходит на оплату кредитов. Взять ипотеку, если у тебя есть кредит или тем более несколько, сейчас практически невозможно. Теперь надо закрыть долги по максимуму. Лимиты по кредиткам также учитываются.»— iz.ru

Разбор

Что было раньше

Что это значит

Первоисточник — iz.ru ↗

За чем следить

Другие события: Банковский сектор

21 августа 2026 г.Регулирование
Frank Media: с 1 сентября 2026 года усилится контроль за банковскими операциями, появится единый реестр платежных карт и обязательный QR-код
По данным Frank Media, с 1 сентября 2026 года в России усилится контроль за банковскими операциями. Будет создан единый реестр платежных карт и введен обязательный QR-код для переводов. Эти меры направлены на повышение прозрачности финансовых операций. Frank Media ↗
19 августа 2026 г.Размещение
Банк ДОМ.РФ и Альфа-банк выдадут первый в РФ синдицированный кредит на строительном рынке
Банк ДОМ.РФ и Альфа-банк выдадут первый в РФ синдицированный кредит на строительном рынке. Первым объектом станет проект "Мневники" от ГК "Гранель". ТАСС / Экономика ↗
19 августа 2026 г.Статистика
Доля валютных средств на вкладах граждан снизилась до 4,5%, сообщают «Ведомости»
«Доля валютных средств на вкладах граждан снизилась до рекордно низкого уровня в 4.5%»— vedomosti.ru
18 августа 2026 г.Регулирование
Банки отказывают в выдаче ипотеки россиянам с долговой нагрузкой выше 80% от дохода
«Банки отказывают в выдаче ипотеки тем, у кого половина дохода уходит на обслуживание долгов. Россияне с долговой нагрузкой выше 80% от дохода не могут получить ипотеку. Раньше банки одобряли около половины поданных заявок на ипотеку, даже если половина дохода уходит на оплату кредитов. Взять ипотеку, если у тебя есть кредит или тем более несколько, сейчас практически невозможно. Теперь надо закрыть долги по максимуму. Лимиты по кредиткам также учитываются.»— iz.ru
17 августа 2026 г.Событие
Банки сокращают выплаты кешбэка, сообщают «Коммерсантъ»
По данным «Коммерсанта», банковские программы лояльности кардинально изменились, и эпоха «гонки кешбэков» завершилась. Многие клиенты пользовались картой конкретного банка только из-за щедрых условий бонусной программы. Теперь участникам рынка нужно искать новые способы сохранения клиентской базы. Коммерсантъ / Бизнес ↗
17 августа 2026 г.Событие
«Известия» сообщили о возможном закрытии более 2 тыс. отделений банков в РФ к концу года
«К концу года перестать работать могут свыше 2,1 тыс. отделений финорганизаций»— ТАСС / Экономика
14 августа 2026 г.Статистика
Структурный дефицит ликвидности в российских банках превысил 2,7 трлн рублей по данным ЦБ РФ
Российский банковский сектор вернулся к состоянию рекордного структурного дефицита ликвидности. По данным ЦБ РФ на 13 августа, эта разница превысила 2,7 трлн рублей. Такого дефицита не наблюдалось с марта 2022 года. markettwits ↗
14 августа 2026 г.Статистика
Frank Media: число субъектов МСП, получивших доступ к факторингу, сократилось в первом полугодии 2026 года
По данным Frank Media, за первую половину 2026 года доступ к факторингу получили 11,2 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства. Это меньше, чем 12,2 тысяч годом ранее. Сокращение доступа к факторингу происходит на фоне роста налогов. Frank Media ↗
13 августа 2026 г.Санкции
Вступили в силу ограничения ЕС против российских банков
Европейский союз ввел новые ограничения в отношении российских банков. Россия неоднократно заявляла о незаконности и неэффективности односторонних западных санкций. ТАСС / Экономика ↗
12 августа 2026 г.Статистика
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков РФ выросла до 12,89% годовых
По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках по итогам первой декады августа выросла на 0,04 п.п. и достигла 12,89% годовых. Этот показатель растет четвертый раз подряд, суммарно за три предыдущие декады ставка увеличилась на 0,09 п.п. if_market_news ↗