ИИ-конспект
Ключевые события и вызовы 2025 года: рынок в режиме реформ
2025 год стал для российского страхового рынка не просто годом роста, а годом проверки на устойчивость и зрелость. Совокупные страховые премии в 2025 году достигли рекордных 2,7–2,8 трлн руб., продемонстрировав рост на уровне 15–18% относительно прошлого года. Отрасль одновременно проходила через тарифные реформы, трансформацию ключевых продуктов, давление цифровизации и изменение отношения клиентов.
Главные изменения в 2025 году затронули сразу три сегмента: автострахование, страхование жизни и медицинское страхование, сообщили «Аргумент Медиа» во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС).
ОСАГО: тарифная перестройка и контроль через камеры
В течение года ЦБ несколько раз корректировал параметры ОСАГО. В ноябре 2025 года регулятор расширил коридор базового тарифа на 15% в обе стороны для всех транспортных средств, за исключением мототранспорта, где расширение составило 40%. Параллельно был пересмотрен территориальный коэффициент (КТ) — показатель уровня риска и стоимости страхования имущества или жизни в конкретном городе или регионе. В Новосибирской области и Республике Ингушетия КТ был увеличен в два раза (с ~0,9 до ~1,7). Это регионы, входящие в антирейтинг ЦБ по рискам недобросовестных действий в ОСАГО. В других субъектах коэффициент, напротив, снизился. Как отмечают в ВСС, цель изменений — сделать тарифы экономически обоснованными и более адресными: аккуратные водители получают пониженную ставку, аварийные — повышенную.
Еще одним ключевым событием стало развитие проекта по проверке наличия полиса ОСАГО через камеры фото- и видеофиксации. Весной 2025 года президент поручил доработать механизм администрирования правонарушений, а в ноябре Госдума и Совет Федерации приняли закон о лимите штрафов за отсутствие ОСАГО, выявленных по камерам.
Страховое сообщество поддержало инициативу. В ВСС подчеркивают, что мера направлена не на случайных нарушителей, а на тех, кто систематически игнорирует покупку полиса. Это должно:
- снизить долю незастрахованных водителей,
- повысить защищенность участников дорожного движения,
- сдержать рост страховых премий для добросовестных автовладельцев.
При этом вызовом номер один в ОСАГО остается ситуация с ремонтом автомобилей. Сегодня доля ремонтов по направлению страховщика составляет лишь 5–7%, поскольку станции технического обслуживания часто отказываются работать по условиям ОСАГО или вовсе не заключают договоры со страховщиками. В ВСС предлагают законодательное решение: закрепить право потерпевшего на доплату стоимости износа, если страховая выплатила деньги, а автовладелец отремонтировал автомобиль самостоятельно. Законопроект планируется внести в Госдуму в 2026 году.
ОМС: сохранение роли страховщиков
В ноябре 2025 года был принят закон «Об обязательном медицинском страховании», который сохранил страховые медицинские организации (СМО) в системе ОМС. Ранее обсуждалась возможность передачи их функций территориальным фондам, что фактически исключало бы СМО из системы. В ВСС подчеркивают, что сохранение СМО критично для конкурентной среды, повышения качества медпомощи и защиты прав застрахованных. Именно страховые представители сопровождают пациентов, взаимодействуют с медорганизациями и органами власти, проводят экспертизу качества услуг.
Главный системный риск: рост без доверия
Главным системным риском 2025 года участники рынка называют снижение доверия клиентов на фоне развития отрасли. В беседе с «Аргумент Медиа» генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Гузелия Имаева отмечает:
«Нынешний, 2025 год стал для страховой отрасли годом роста на фоне усложнения отношений с клиентом. За девять месяцев 2025 года сборы страховщиков выросли почти на 15%, но именно в этом году отчетливо проявился разрыв между экономической динамикой отрасли и восприятием страховых компаний россиянами».
По данным НАФИ, 44% россиян по-прежнему видят практическую ценность страхования. Это означает, что проблема не в продукте как таковом, а в клиентском опыте. Россияне стали чаще отказываться от страховок после негативных ситуаций, а если тенденция закрепится, она может ограничить рост добровольных сегментов.
Дополнительным фактором риска в ВСС называют упрощенное восприятие страхования как «обязательного налога», особенно в ОСАГО и кредитных продуктах, что усиливается при продаже полисов через маркетплейсы без акцента на сервис и выплаты.
Главные достижения отрасли: устойчивость, доверие и цифра
Несмотря на вызовы, страховой рынок в 2025 году продемонстрировал ряд достижений. Во-первых, отрасль выдержала давление последних трех лет и не просто сохранилась, а сделала шаг вперед. Страховщики сыграли важную роль в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, включая масштабные выплаты при наводнениях. Только в первой половине года выплаты страховых компаний по случаям, связанным с повреждением имущества и строительно-монтажными рисками, составили около 8,2 млрд руб. При этом средний срок урегулирования убытков по массовым претензиям сократился до 7–10 дней благодаря внедрению систем удаленного осмотра.
Во-вторых, произошел качественный рывок в цифровизации. Если еще три года назад страховщиков сравнивали с банками не в их пользу, то сегодня разрыв существенно сократился. Локомотивами стали электронное урегулирование, «короткие» полисы и перестройка внутренних процессов. К концу 2025 года доля страховых случаев, урегулированных полностью онлайн (через приложения и Госуслуги), достигла 45% в сегменте ОСАГО и 30% в страховании жилья.
Цифровизация, ДМС и киберриски: взгляд СОГАЗа
В СОГАЗе ключевыми трендами 2025 года называют гибкость, персонализацию и подписочные модели. Пресс-служба СОГАЗа в беседе с «Аргумент Медиа» отмечает:
«На потребительском рынке это отражается в росте спроса на подписочные и модульные модели. Клиенты хотят получать услуги быстро и иметь возможность оформлять их онлайн, использовать сервисы страхования при возникновении необходимости».
В 2025 году СОГАЗ запустил подписочные продукты для страхования квартиры, страхование от несчастных случаев, а также программу «ДМС Старт» с ежемесячной оплатой и возможностью приостановки. Пока продукт доступен в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих регионах, но география будет расширяться.
В корпоративном сегменте ДМС остается одним из главных драйверов. Кадровый дефицит и старение персонала заставляют компании расширять соцпакеты. Все чаще заключаются многолетние договоры ДМС на 2–3 года, а бизнес активнее использует HR-платформы для управления здоровьем коллективов.
Отдельным трендом стал кратный рост спроса на киберстрахование. За последние полгода кибератаки перешли из гипотетических рисков в реальность для бизнеса (ущерб в России в 2025 году оценивается в 1,5 трлн руб). Особенно активно страхование киберрисков запрашивают компании тяжелой промышленности, финансового сектора, IT, ритейла и нефтегаза. Сейчас в России сегмент киберстрахования уже оценивается в 2–3 млрд руб. и может вырасти до 5–10 млрд руб. в ближайшие годы.
Новогодние пожелания от представителей рынка
Рынок страхования в 2025 году продолжает расти, реформироваться и цифровизироваться, но ключевая задача на будущее — восстановление и укрепление доверия.
Всероссийский союз страховщиков хотел бы пожелать для страхового сообщества оставаться единым и сильным. Страховать – это значит помогать в трудную минуту, участвовать в построении финансовых планов на будущее и защищать самое ценное.
А генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева отметила:
«Прежде всего, уделять больше внимания настройке коммуникаций с клиентами. Повышение прозрачности условий, предсказуемость урегулирования, снижение барьеров во взаимодействии с клиентом — именно эти факторы способны вернуть позитивную динамику восприятия страховых компаний. В 2026 году выиграют те игроки, которые будут конкурировать не только продуктами и ценой, но и качеством клиентского опыта».
