ИИ-конспект
В октябре банки стали отказывать людям в кредитах чаще, чем когда-либо за последний год. Согласно данным НБКИ, отказали в 81,9% случаев, то есть из каждых 100 заявок не одобрили 82. Это на 3,7% больше, чем в сентябре. Т-Банк в беседе с «Аргумент Медиа» отметил, что рост доли отказов напрямую связан с продолжающимся периодом повышенной ключевой ставки.
«Основная причина роста доли отказов – продолжительный период высокой ключевой ставки, что не позволяет банкам ожидать улучшения условий и оценивать нагрузку на клиентов по ставкам ниже».
В результате давление ощущается во всех сегментах: потребительские займы, автокредиты и ипотека. Разница лишь в степени нагрузки: при росте ставки почти любой платеж становится существенно выше, а значит, риски невозврата становятся значительнее. Еще в сентябре 2025 года каждый пятый россиянин столкнулся с непосильной кредитной нагрузкой: 22% граждан не могут платить вовремя по кредитам, почти 21% опрошенных назвали свою долговую нагрузку слишком высокой, а 18,5% заемщиков тратят на обслуживание кредитов более половины собственного бюджета.
Если несколько лет назад ключевыми факторами были кредитная история, благонадежность и стаж работы, то сейчас на первый план вышел один критерий — доход. В Т-Банк объяснили, что заемщики с низким или средним уровнем дохода стали наиболее уязвимой группой.
«Клиент мог бы справиться с кредитной нагрузкой при ключевой ставке 9%, однако при ставке 16,5% его зарплаты уже не хватит на регулярный платеж».
Массовые отказы — нагрузка не только на заемщиков, но и на банки. На первый взгляд может показаться, что строгие фильтры — выгодная стратегия. Но в этом есть обратная сторона:
«Для банков это означает снижение уровня одобрений и, соответственно, объемов выдач».
По данным НБКИ, в октябре количество выданных потребительских кредитов (наличными) составило 1,59 млн единиц, что на 4,6% ниже, чем в октябре 2024 года (1,67 млн единиц).
Сейчас банки вынуждены работать в условиях постоянной неопределенности и закладывать в расчеты максимально консервативные параметры. Даже потенциально надежные клиенты при текущей стоимости заимствований могут оказаться в зоне риска просто потому, что их доходы уже не соответствуют новым требованиям к платежеспособности.
Это отражение новой реальности. Пока банки лишены возможности рассчитывать на смягчение денежно-кредитной политики со стороны ЦБ, они не могут оценивать долговую нагрузку заемщиков, ориентируясь на более низкие процентные ставки.
