Невидимая цена сделок: что такое издержки и почему транзакционные издержки важны
13 мин чтения
Что такое издержки в экономике?
Издержки – это любые затраты или расходы ресурсов (денег, времени, усилий и т.д.) на осуществление экономической деятельности. Если вы печёте хлеб, ваши издержки включают цену муки, дрожжей, оплату труда пекарей, стоимость печи и электричества. Экономисты традиционно делят издержки на категории. Например, выделяют издержки производства (или трансформационные) – все затраты, непосредственно связанные с созданием продукта или услуги, и издержки обращения – расходы, связанные с обменом, продвижением товара к потребителю. Также издержки принято разделять на постоянные и переменные (фиксированные накладные расходы vs. затраты, растущие с каждой единицей выпуска) и на явные и неявные. Явные – это прямые денежные выплаты (например, оплата сырья, зарплат, аренды помещения). Неявные же часто не отражены напрямую в бухгалтерии, но реально существуют – прежде всего это альтернативные издержки. Под альтернативными понимают упущенную выгоду: ресурсы, потраченные на один вариант, могли бы принести пользу в другой деятельности. Например, если предприниматель вкладывает 1 млн рублей в открытие кафе, альтернативной издержкой является доход, который он получил бы, вложив эту сумму в банк под проценты или в другой проект. Таким образом, издержки в экономике – это не только себестоимость производства, но вообще все расходы и упущенные возможности, которые сопровождают выбор и ведение бизнеса.
Однако помимо создания продукта у фирмы есть траты на сам процесс взаимодействия с другими людьми и организациями. Когда экономисты заговорили об этих расходах, выяснилось, что они могут быть весьма существенными. Именно об этих транзакционных издержках (иногда их называют трансакционными) пойдёт речь дальше.
Транзакционные издержки: издержки обмена и взаимодействия
Транзакционные издержки – это затраты, возникающие при заключении сделок, контрактов и вообще при рыночном взаимодействии экономических агентов. Иначе говоря, это издержки сопровождения обмена – те самые «невидимые» расходы сверх цены товара или услуги, которые необходимы, чтобы сделка состоялась и успешно завершилась. Экономисты относят к транзакционным издержкам несколько основных типов расходов:
Издержки сбора и обработки информации. Это затраты времени, денег и сил на поиск сведений о товаре или контрагенте, анализ рынка, сравнение цен и качеств. Например, прежде чем заключить сделку, фирма или потребитель тратит ресурсы, чтобы узнать, где купить выгоднее, насколько надёжен партнер, какие есть альтернативы и риски.
Невидимая цена сделок: что такое издержки и почему транзакционные издержки важны | Аргумент Медиа
Издержки проведения переговоров и принятия решений. Сюда входит время и ресурсы на сами переговоры, встречи, согласование условий сделки, подготовку и оформление договора. Даже простому покупателю иногда приходится поторговаться или обсудить детали, а уж бизнес при заключении контракта несёт серьёзные расходы на юристов, консультантов, командировки и т.д.
Издержки контроля и мониторинга исполнения соглашения. После заключения сделки нужны усилия, чтобы проследить за выполнением условий: проверка качества поставленного товара, контроль сроков, аудит, инспекции. Это тоже требует затрат – как финансовых (оплатить проверяющего, установить системы учёта), так и временных.
Издержки юридического обеспечения (защиты выполнения контракта). В эту категорию входят расходы на формальное оформление прав собственности и обязательств, на судебные иски или арбитраж при спорах, на обеспечение исполнения решения суда. Проще говоря, это цена решения конфликтов и принуждения недобросовестной стороны выполнить обещанное.
В совокупности транзакционные издержки отражают «силы трения» в экономике – несовершенство информации, ограниченную рациональность людей и возможность opportunistic behavior (оппортунизма, когда сторона может попытаться обмануть ради выгоды). В идеальном мире с полной информацией и тотальным доверием сделки происходили бы без трений, но реальность сложнее. Каждый участник рынка чего-то не знает, чем-то рискует и вынужден тратить ресурсы, чтобы защитить свои интересы. Если транзакционные издержки слишком высоки, сделка может вообще не состояться, даже если она потенциально выгодна обеим сторонам. Например, вы могли бы продать старый автомобиль человеку из другого города, но бюрократические сложности оформления, поиск покупателя и риск мошенничества могут отпугнуть – «игра не стоит свеч» в силу высоких транзакционных затрат.
Почему возник интерес к транзакционным издержкам? В середине XX века экономисты поняли, что эти издержки – ключ к объяснению многих явлений. В 1937 году Рональд Коуз, будущий нобелевский лауреат, задался вопросом: если рынок так эффективен (ведь невидимая рука сама всё расставляет по местам), то почему вокруг столько больших компаний, которые вместо рынка используют план и внутренние приказы? Коуз выдвинул революционное объяснение: пользование рыночным механизмом тоже требует оплаты. Цены на рынке не известны заранее – их надо выяснять (опросить поставщиков, сравнить предложения), нужно договариваться с каждым контрагентом, составлять контракты и следить за их исполнением. Все эти действия влекут издержки – Коуз называл их «издержками использования рынка», а позже утвердился термин транзакционные издержки.
Получается, рынок не предоставляет свои услуги бесплатно: чтобы купить или продать через рыночный обмен, нужно заплатить невидимый ценник в виде времени и денег на заключение сделки. Коуз показал, что именно из-за этого возникают фирмы. Если для каждой мелкой операции каждый раз нанимать внешнего продавца или подрядчика, то накладные расходы на поиск и согласование съедят всю выгоду. Гораздо эффективнее делать часть работы внутри организации, минуя рынок. Например, большой завод может содержать собственный отдел снабжения или транспорта, чтобы не каждую минуту не торговаться на стороне. Фирмы расширяются до тех пор, пока экономия на транзакционных издержках превышает рост внутренних организационных затрат. Внутри компании тоже ведь есть издержки – нужно управлять персоналом, координировать подразделения, это требует менеджеров, совещаний, приказов (так называемые организационные издержки). По Коузу, предприятие растёт, беря всё больше функций на себя, пока держать процессы внутри дешевле, чем покупать на рынке. Но бесконечно расти фирма не может: с увеличением масштабов управление усложняется и дорожает, в какой-то точке содержать громоздкий штат становится невыгодно. Тогда выгоднее часть работ снова отдавать на аутсорс (покупать на рынке). Так достигается баланс между рынком и иерархией. Эта концепция объясняет, почему не вся экономика состоит из одноосібных фрилансеров, но и не превращается в одну гигантскую госкомпанию – транзакционные издержки задают границы фирм и определяют структуру экономики.
В современных теориях (новая институциональная экономика) транзакционные издержки стали центральным понятием. Их измеряют и стараются снизить, ведь снижение этих издержек позволяет экономике работать эффективнее. Нобелевский лауреат Дуглас Норт, изучая историю развития, отмечал, что информация никогда не даётся даром – чтобы узнать свойства товара или надёжность партнёра, приходится платить. Ассиметрия информации между сторонами сделки порождает риски: покупатель не до конца знает, что именно он получает, а продавец не уверен, что клиент заплатит или не нарушит договор. Поэтому формируются институты – устойчивые правила игры в обществе, – которые помогают снизить транзакционные издержки. Законы, суды, право собственности, деловая репутация, даже деньги – всё это инструменты для уменьшения «трений» обмена. Деньги, например, возникли исторически именно как средство сократить издержки обмена: в натуральном хозяйстве прямой бартер требовал колоссальных усилий по поиску взаимного совпадения потребностей, а универсальное средство обмена (деньги) радикально снизило эти издержки.
Важно отметить, что полностью избавиться от транзакционных издержек невозможно, да это и не нужно. Правила, договоры и контроль создают некоторую «трению», но без них в обмене воцарился бы хаос. Как метко замечает экономист Александр Аузан, если каким-то чудом уничтожить все транзакционные издержки, то можно было бы отменить все правила – но жить в мире без правил нельзя, там победят мошенники и авантюристы. То есть нулевая «цена сделки» означает нулевое регулирование, что в реальности обернётся произволом. Поэтому вопрос не в том, чтобы устранить трения совсем, а в том, чтобы оптимизировать их уровень – снижать издержки там, где они избыточны, и не допускать ситуаций, когда издержки препятствуют полезной активности.
Транзакционные издержки вокруг нас: примеры и влияние
Транзакционные издержки проявляются во многих жизненных ситуациях. Рассмотрим простой пример: отношения потребителя и большой организации. Формально, когда вы как частное лицо заключаете сделку – скажем, открываете счет в банке или сдаёте вещь в химчистку – закон защищает свободу договора и равенство сторон. На бумаге вы равноправны с банком или химчисткой. Но на практике условия диктует сильнейший. Вы не приходите в Сбербанк со своим вариантом договора вклада – вы подписываете типовой контракт, разработанный юристами банка. В нём, естественно, прописаны главным образом ваши обязанности и права банка, а не наоборот. Такая асимметрия договора вполне естественна: каждая сторона стремится учесть прежде всего свои интересы. Если вас что-то не устраивает в типовом договоре, попробовать его изменить нелегко: переговорная сила у вас и у банка несравнима. Против вас – целый штат подготовленных специалистов, а вы, скорее всего, не юрист и не финансист. В итоге даже обычная бытовая сделка, выглядящая «горизонтальной», равноправной, часто оказывается перекошенной в пользу сильной стороны. Дополнительные расходы здесь несёт слабая сторона: клиент тратит время на изучение навязанного договора, несёт риски по невыгодным пунктам, возможно, переплачивает из-за ограниченной конкуренции. Эти скрытые проблемы в конечном счёте скажутся на цене или качестве получаемой услуги. По сути, потребитель сталкивается с транзакционными издержками в виде поиска информации и ведения переговоров, которые он в одиночку не в силах снизить.
Как решить такую проблему? Институты приходят на помощь. В примере с потребителем – это государственное регулирование. Законы о защите прав потребителей прямо накладывают на продавца дополнительные обязанности и частично перекладывают издержки возможных проблем на него. Например, по закону о защите прав потребителей у клиента больше прав, а у фирмы – больше обязанностей: если товар некачественный, продавец обязан вернуть деньги или заменить товар, и это его затраты. Таким образом, государство выравнивает сделку, компенсируя высокие транзакционные издержки, которые в противном случае «упали бы на голову» потребителю. Это пример, как формальные институты снижают издержки обмена и делают рынок более справедливым и эффективным.
Почему транзакционные издержки так важны для экономики? Потому что они во многом определяют, кто и как будет работать, инвестировать и торговать. Если такие издержки велики, бизнесу становится невыгодно вступать во многие сделки – и экономика недополучает рост. Например, если открытие нового дела требует пройти десять инстанций, потратить полгода на сбор документов и платить неофициальные «пошлины», многие предприниматели предпочтут отказаться от затеи. Или будут работать в тени, что тоже не здорово для развития. Высокие транзакционные издержки тормозят деловую активность, отталкивают инвесторов и закрепляют неэффективность. Яркий пример – российская приватизация 1990-х. В теории Коуза, как мы помним, не важно, кто получил активы сначала – рынок в идеале перераспределит их к наиболее эффективным владельцам. Но на практике получился далеко не оптимальный результат. Аузан отмечает, что из-за чудовищных транзакционных издержек (асимметрии информации, преимущества в связях и доступе к чиновникам) крупные активы достались тем, у кого были меньшие издержки входа, а не тем, кто лучше умеет ими управлять. Равновесие в итоге установилось, но, как говорила правозащитница Людмила Алексеева, оно оказалось «более или менее плохим» – активы распределились не в самые эффективные руки. И затем перераспределение шло медленно, с издержками для общества. То есть высокий уровень транзакционных издержек может законсервировать неэффективную структуру экономики.
Обратная сторона: снижение транзакционных издержек способно дать мощный толчок развитию. Когда сделки становятся проще и дешевле, растёт число взаимовыгодных обменов, бизнесу легче входить на новые рынки, привлекать партнеров, инвестировать. В современном мире многие экономические реформы нацелены именно на сокращение «трений» в обмене. Так, цифровизация экономических процессов заметно облегчила множество транзакций. Интернет и цифровые технологии радикально снизили издержки поиска информации и общения. Сегодня потребитель за пару кликов сравнивает цены сотен магазинов, а фирмы находят подрядчиков через онлайн-платформы, тогда как раньше на это уходили дни и недели. Электронный документооборот экономит время и деньги на оформлении контрактов. Онлайн-банкинг и платежные системы уменьшили транзакционные издержки расчётов до копеек и секунд – то, что когда-то требовало визита в банк и заполнения бумаг. Как отмечают исследователи, развитие персональных компьютеров, интернет-сервисов и связанного ПО привело к колоссальному снижению издержек сбора и обработки информации – а значит, перевело экономику на новые рельсы. В результате возникают новые бизнес-модели: например, платформенная экономика (агрегаторы такси, каршеринг, маркетплейсы) существует благодаря тому, что цифровая платформа резко уменьшает издержки поиска и заключения сделки между водителем и пассажиром, продавцом и покупателем.
Российская экономика также испытывает на себе влияние транзакционных издержек. Исторически в России многие административные барьеры и издержки взаимодействия были высоки – будь то бюрократия при открытии компании, сложности в получении разрешений или слабая защита контрактов, из-за которой приходилось тратить лишние ресурсы на «безопасность» сделки. Эксперты отмечали, что уровень транзакционных издержек в российском предпринимательском секторе длительное время оставался весьма высоким. Причём часть этих издержек носила неформальный характер: например, помимо официальных платежей бизнес нёс скрытые затраты на неофициальные договорённости, ускорение документов, решение вопросов через связи. Такие непродуктивные расходы – по сути тоже транзакционные издержки, просто в «теневой» форме – увеличивают себестоимость бизнеса и снижают конкурентоспособность экономики.
Хорошая новость в том, что в последние годы Россия целенаправленноснижает транзакционные издержки для бизнеса и граждан. Это отражается, в частности, в рейтинге Doing BusinessВсемирного банка, где оценивается лёгкость ведения бизнеса (время и стоимость стандартных процедур). С 2011 по 2019 год Россия поднялась с 123-го места на 28-е. Такой рывок стал возможен благодаря ряду реформ: упрощению регистрации фирм, ускорению подключения к инфраструктуре, переходу на электронные услуги. Например, при подключении к электросетям были сокращены сроки с 73 до 41 дня и снижены затраты на эту процедуру. Срок получения разрешения на строительство сократился со 194 до 165 дней, а количество необходимых визитов понизилось, что вдвое улучшило позицию страны по этому показателю. По ряду критериев (регистрация собственности, подключение электричества) Россия уже входит в топ-10–20 лучших стран – то есть формальные транзакционные издержки в этих областях приведены к минимуму. Особенно заметный эффект дала цифровизация госуслуг: сейчас около 65% регистрационных действий в недвижимости проводятся в электронном формате, что экономит время и усилия предпринимателей. Цифровая трансформация госсектора (портал госуслуг, электронные очереди, онлайн-регистрация бизнеса и т.п.) не только делает работу органов эффективнее, но и снижает транзакционные издержки для граждан и бизнеса – меньше очередей, меньше бумажной волокиты, более прозрачные процессы.
Конечно, многое ещё предстоит сделать. В международной торговле, к примеру, у нас до сих пор высоки издержки – перемещение товара через границу связано с долгими и дорогими процедурами. Да и внутренний инвестиционный климат зависит не только от формальных процедур, но и от предсказуемости правил, уровня доверия в обществе, защиты прав – а эти факторы не всегда отражаются в бюрократических показателях. Тем не менее тенденция очевидна: понижение транзакционных издержек стало одним из приоритетов экономической политики, потому что без этого невозможно устойчивое развитие. В современном мире выигрывают экономики, где заключать сделки, запускать проекты и обмениваться товарами проще и безопаснее.
Вместо заключения: к чему стремиться?
Подводя итог, издержки – неотъемлемая часть экономики. В их разнообразии транзакционные издержки выделяются как особая «невидимая плата» за координацию людей на рынке. Понимая природу этих издержек, мы лучше понимаем, почему экономике нужны институты – правила и организации, снижающие трения. Хорошие законы, эффективные суды, прозрачные правила игры, новые технологии коммуникации – всё это уменьшает издержки обмена и таким образом повышает общую эффективность. Каждому из нас важно осознавать: низкая цена товара – ещё не гарантия выгодной сделки, если большие расходы уходят «на сторону» (время, нервы, усилия). Современная экономика – это постоянная борьба за снижение транзакционных издержек, будь то в государственном масштабе или в повседневной жизни. Побеждают те, кто сумеет уменьшить лишние трения, сохраняя при этом необходимые правила. Ведь в мире без трений не бывает – но сделаем так, чтобы смазки для «шестерёнок» рынка требовалось как можно меньше, и тогда «невидимая рука» будет работать более эффективно на благо всех участников.
